在保险行业蓬勃发展的今天,保险欺诈行为犹如一颗毒瘤,不仅损害了广大消费者的合法权益,也严重扰乱了保险市场的正常秩序。
为了增强公众对保险欺诈的认识,提高防范意识,维护保险市场的健康稳定,近年来,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)积极开展反保险欺诈行动,切实维护行业和广大客户的权益。本文对反保险欺诈的相关知识进行介绍,以期帮助更多读者了解保险欺诈及其危害,共同参与反保险欺诈行动,维护良好的金融环境。
保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为,主要包括故意虚构保险标的,编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,故意造成保险事故等,向保险公司骗取保险金的行为。保险欺诈的形式多样,且日益复杂和隐蔽。
常见的保险欺诈类型包括以下几种:一是故意制造保险事故。例如,故意纵火造成财产损失、故意制造交通事故以获取车险赔偿等。二是虚构保险事故。比如,未生病却伪造病历申请健康保险理赔,或者谎报财产损失的程度和范围。三是隐瞒重要信息。在投保时故意隐瞒被保险人的既往病史、高风险职业等关键信息,以实现较低保费或顺利投保。
保险欺诈带来的危害是多方面且严重的。对于消费者个体而言,欺诈行为一旦被揭露,参与欺诈的个人将面临法律的制裁,不仅要退还欺诈所得,还可能承担刑事责任,给自己的人生留下污点。
从保险行业的角度来看,保险欺诈扰乱了市场秩序,破坏了公平竞争的环境。使得保险公司在经营过程中面临更多的不确定性和风险,影响了其盈利能力和服务质量,进而可能阻碍整个保险行业的健康发展。
对于社会而言,保险欺诈侵蚀了社会的诚信基础,破坏了社会的公序良俗。当欺诈行为得不到有效遏制时,会引发公众对保险行业的信任危机,影响社会的和谐稳定。
为了有效打击保险欺诈,维护保险市场的正常秩序,我国建立了一系列法律法规和监管制度。《刑法》明确规定了保险欺诈的法律责任,对于构成犯罪的,依法追究刑事责任。监管部门也不断加强对保险市场的监管力度,要求保险公司建立健全风险管理和内部控制制度,加强对保险业务的审核和监督。
保险公司在反保险欺诈工作中发挥着重要作用。一方面,通过加强核保环节的风险评估,严格审查投保人、被保险人的相关信息,从源头上防范欺诈风险。另一方面,在理赔环节,进行细致的调查核实,对可疑案件进行深入追查。同时,利用大数据、人工智能等先进技术手段,建立风险预警模型,提高对欺诈行为的识别和防范能力。
消费者作为保险市场的重要参与者,也应当增强自我保护意识,积极参与反保险欺诈行动。在投保时,如实告知个人信息和保险标的情况,避免因隐瞒或虚报信息而引发纠纷。在理赔时,提供真实、完整的理赔材料,不参与任何欺诈行为。
此外,公众还应当提高对保险欺诈的警惕性,学会识别常见的欺诈手段。比如,对于过于诱人的保险承诺要保持清醒的头脑,不轻易相信那些声称可以通过不正当手段获取高额保险赔偿的信息。如果发现身边有疑似保险欺诈的行为,应及时向保险公司或监管部门举报。
为了普及反保险欺诈知识,提高公众的防范意识,中国人寿寿险公司聚焦重点领域,积极开展了一系列形式多样的教育宣传活动。一是广泛普及反保险欺诈知识,结合反保险诈骗犯罪专项活动和自身实际,通过举办专题讲座、发布宣传手册、利用媒体平台进行案例分析等方式,向公众广泛传播反保险欺诈的知识和理念,宣传保险欺诈定义、表现形式、常见类型、防范手段等内容,帮助金融消费者提高识别和防范保险欺诈的能力;二是积极展示反保险欺诈成果,通过成功打击的保险欺诈案例、挽回的经济损失等内容,加强警示教育;三是内外结合,既开展面向社会公众的宣传,引导诚信投保、理赔,营造全民反诈氛围,也加强对从业人员的反欺诈培训,提升员工的专业能力和素养。
例如,中国人寿寿险公司各级经营机构借助“国寿616客户节”和“7.8全国保险公众宣传日”等活动契机,积极组织开展反保险欺诈宣传活动。活动现场,专业人员通过生动的案例讲解,向市民揭示了保险欺诈的常见手法和危害,并介绍了防范欺诈的方法和技巧。同时,还设置了咨询台,为市民解答关于保险的疑问,提供专业的建议。
此外,该公司还利用社交媒体平台发布反保险欺诈的短视频,以通俗易懂的方式向广大网民普及相关知识,引起了强烈的反响,有效提高了公众对保险欺诈的认知度。
总之,反保险欺诈是一项需要全社会共同参与的系统工程。只有通过政府部门、保险行业、消费者以及社会各界的齐心协力,才能有效遏制保险欺诈行为的发生,守护保险市场的诚信底线,保障广大消费者的合法权益,促进保险行业的健康、可持续发展。
中国人寿寿险公司呼吁广大消费者:让我们携起手来,共同抵制保险欺诈,为构建公平、诚信、安全的保险环境而不懈努力!
中国人寿陕西分公司供稿